Koľko vlastných peňazí potrebujem pri financovaní stavby domu

Vlastné peniaze potrebujete už pred stavbou

Prvé výdavky často vzniknú dávno predtým, než na pozemok príde bager. Projekt domu, odborné podklady, príprava dokumentácie, úprava pozemku alebo rôzne súvisiace náklady môžu vyžadovať vlastné zdroje. Preto nie je rozumné počítať s tým, že všetky náklady od prvého dňa pokryje hypotéka. Vlastné peniaze vám zároveň dávajú väčšiu flexibilitu. Ak potrebujete rýchlo zaplatiť materiál alebo dokončiť etapu pred ďalším financovaním, nemusíte kvôli každej faktúre riešiť nový problém.

Pozemok môže výrazne ovplyvniť situáciu

Inak vyzerá financovanie človeka, ktorý už vlastní stavebný pozemok, a inak človeka, ktorý musí financovať zároveň kúpu pozemku aj výstavbu domu. Pozemok má svoju hodnotu a tá môže vstupovať do celkového financovania. Presný spôsob posúdenia však závisí od konkrétnej banky a konkrétneho prípadu. Preto sa oplatí riešiť financovanie ešte predtým, než definitívne nastavíte veľkosť a cenu domu.

Nemíňajte všetky úspory

Mať vlastné peniaze neznamená, že ich musíte všetky vložiť do stavby. Ak máte napríklad úspory určené na bývanie, rozdeľte ich minimálne na peniaze určené na samotnú stavbu a finančnú rezervu domácnosti. Najhorší scenár je mať krásnu rozostavanú stavbu a na účte sumu, ktorá nestačí ani na nečakanú opravu auta. Rodina musí fungovať aj počas výstavby.

Počítajte s dokončením domu

Pri plánovaní vlastných zdrojov ľudia často myslia hlavne na základy, tehly a strechu. Lenže po hrubej stavbe ešte prídu rozvody, kúrenie, omietky, potery, podlahy, kúpeľne, interiérové dvere, maľovanie a množstvo menších položiek. Práve záverečné etapy dokážu rozpočet nepríjemne prekvapiť. Na poskladajDOM.sk chceme preto umožniť skladať reálny rozpočet postupne podľa jednotlivých etáp, materiálu, cenových ponúk a profíkov. Človek tak lepšie vidí, koľko peňazí ho ešte čaká, nie iba koľko už minul.

Koľko teda potrebujem?

Správna odpoveď vznikne až po spojení troch údajov: koľko bude približne stáť celý projekt, aké financovanie máte dostupné a akú rezervu si chcete ponechať. Až potom sa dá rozumne určiť, koľko vlastných zdrojov môžete použiť na samotnú výstavbu. Ak vám finančný plán vychádza iba za predpokladu, že všetko pôjde presne podľa plánu a nič nezdražie, plán je pravdepodobne príliš napätý.

Najčastejšie chyby

Najčastejšou chybou je vložiť do stavby všetky úspory. Druhou je podceniť výdavky pred samotnou výstavbou a treťou počítať len s cenou domu bez dokončovacích prác a okolia. Problémom je aj predstava, že prípadné chýbajúce peniaze vyriešite neskôr ďalším úverom. Ďalšie financovanie nemusí byť vždy dostupné alebo výhodné.

Praktický tip

Pred začiatkom stavby si napíšte tri samostatné sumy: peniaze na výstavbu, peniaze na neočakávané stavebné výdavky a rezervu domácnosti. Nemixujte ich do jedného čísla. Ak ich vidíte oddelene, oveľa ťažšie sa stane, že peniaze určené na bezpečnosť rodiny nenápadne zmiznú v drahšej kúpeľni.

Čo nasleduje ďalej?

Keď viete, koľko vlastných peňazí môžete do domu vložiť, môžete zostaviť celkový finančný plán výstavby. Ten by mal spojiť cenu domu, vlastné zdroje, hypotéku, finančnú rezervu a časový harmonogram tak, aby ste videli nielen koľko zaplatíte, ale aj kedy budete jednotlivé peniaze potrebovať.